Бухгалтерские услуги в Иркутске

Сущность обратной ипотеки

 Или ипотека для пенсионеров

Совсем недавно современный рынок кредитования пополнился новым продуктом – обратной ипотекой. Только сегодняшние потенциальные заемщики считают такой кредит непонятным, а потому эта программа редко запрашивается клиентами банков.

Условия.

Прежде всего, важно знать, что разработан этот кредит только для пенсионеров. Весь процесс обратной ипотеки заключается в получении заемщиком, находящемся на пенсии, приличной денежной суммы с условием залога собственной недвижимости. Обычно, ипотечная сумма достигает 80% фактической стоимости жилья. Далее пенсионер должен вернуть 1/5 от суммы ссуды, а остальной долг кредитор получает после смерти заемщика за счет продажи залоговой квартиры.

Банк после операции продажи вправе забрать только деньги в пределах долга и если сделка получилась дороже, то превышающая сумма возвращается наследникам. В случае отсутствия правомерных оснований передачи средств родственникам, они отправляются в бюджет государства.

Если заемщик успевает погасить ипотеку при жизни, то с его собственности залог снимается. Впоследствии пенсионер самостоятельно определяет, кому достанется его жилье.

Требования к заемщику.

Независимо от кредитора, обратная ипотека имеет ряд определенных условий, которым должен соответствовать заемщик:

• предоставляется всем лицам преклонного возраста, имеющим собственность и независимо от наличия наследников. В случае смерти заемщика и при выполнении банковских условий остаток долга по обратной ипотеке может быть возвращен его наследниками;
•  заемщику должно быть 60 и более лет;
•  ссуду предоставляют как одиноким, так и семейным гражданам;
• залоговая квартира должна располагаться в пригодном для жизни доме, в котором более четырех этажей;
• документы на жилье должны быть в наличии и соответствовать всем правовым нормам.

Для заемщика обратная ипотека является выгодным кредитом, так как он получает средства в условиях правовой и юридической прозрачности. К тому же пенсионер вправе в любой момент расторгнуть контракт, заплатив всю оставшуюся сумму долга. Но даже если пенсионер будет вносить ипотечные платежи строго в течение договорного срока, переплачивать по ней много не придется. Обычно, годовой процент по обратной ипотеке 9%. Такой показатель невыгоден только для кредитора, а потому немногие банки предлагают данный кредитный продукт.