Бухгалтерские услуги в Иркутске

Как законными способами обойти блокировку счета по ФЗ-115?

Российские банки обязаны получать сведения об источниках происхождения денежных средств на счетах клиентов, информацию о характере деловых отношений, особенностях хозяйственной деятельности (ст.7 №115-ФЗ). Если финансовый институт получит недостаточное количество сведений, то он имеет право заблокировать счет клиента: прекратить операции по нему. В законе приведено около двадцати оснований для блокировки счета. Реально ли обойти их законным путем?

Законная ли блокировка счета клиента?

В российском законодательстве отсутствует понятие «блокировка счета». Заморозить счета безналичных средств, ценных бумаг, имущества банк может только при наличии реальных оснований причастности владельца к экстремистской деятельности или терроризму. Однако приостановить операции финансовый институт может: ему достаточно доказать, что владелец счета не указал источник получения дохода или не раскрыл особенности своей деятельности (ст. 8 №115-ФЗ).

Справка! Банк не обязан заранее информировать лицо о приостановлении операций по его счету. Чаще всего клиент узнает об этом, когда меры уже приняты (ст. 4 №115-ФЗ).

Обжаловать решение обслуживающего банка можно через суд. Однако, если документов о финансово-хозяйственном положении, источниках денежных средств, бенефициарах, правах на активы и имущество в финансовом институте не окажется, будет доказана вина владельца счета.

Справка! Даже, если банковский счет лица заблокирован, он лишается права проведения операций по нему, но сохраняет право собственности на размещенные на нем средства.

Как избежать блокировки счета по ФЗ-115?

1. Передавать банку нужные документы

На момент открытия счета следует запросить у банка перечень бумаг по конкретным финансовым операциям. Все бумаги должны передаваться с описью и подписью принимающего их сотрудника банка. Если какого-либо документа из перечня у предпринимателя нет, он должен представить этому аргументированное обоснование.

2. Своевременно вносить изменения в Единый реестр

Если ИП или организация расширили или изменили перечень видов деятельности, то следует сразу внести правки в ЕГРЮЛ (ЕГРИП). Если компания проведет сделку с кодами ОКВЭД, которых в ее документах нет, то ее банковский счет может быть заблокирован.

3. Раскрывать адрес регистрации

При регистрации счета важно указать в бумагах юридический адрес или дать ссылку на сайт, где приводится карта расположения компании.

4. Подробно расписывать назначение платежа

Если в графе «Назначение платежа» прописана операция, таящая экономический смысл (оплата за поставку сырья, платеж за услуги программиста и др.), то у банка не будет вопросов к клиенту и основания для блокировки счета (Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 г. № 236-Т). При этом нужно быть готовым представить в банк подтверждающие документы – гражданско-правовые договоры, платежные поручения, квитанции.

5. Сообщать о переводах более 600 тыс. руб.

Если пользователь желает совершить операцию на сумму от 600 тыс. руб. по счету, следует заранее уведомить об этом обслуживающий банк.

Справка! Коммерческие банки РФ освобождены от ответственности за блокировку счетов клиентов (ст. 12 №115-ФЗ).

Как обойти ФЗ-115 – дополнительные способы

Бывают случаи, когда клиенты выполняли все указанные выше предписания, а счет все же блокировали. Как не попасть в число «неудачников»? Воспользоваться дополнительными, вполне законными методами преодоления превратностей ФЗ-115:

не использовать для целей предпринимательской деятельности личные банковские карты: счет заблокирую, а претензии направят к текущему счету компании;
• не открывать личные счета и счета бизнеса с одного устройства: система сохранит cookie-файлы, а банк отследит совпадение данных и при блокировке одного счета автоматически заблокирует и иные счета одного владельца;
• по возможности пользоваться безналичными платежами, снятие наличности всегда вызывает подозрение банка, а при отсутствии обоснованного источника поступлений – гарантировано приведет к блокировке счета.

Справка! Безопасными в этом отношении являются снятия для выплаты зарплаты или осуществления социальных выплат.

При блокировке счета без существенных оснований следует обращаться с иском в суд. Не следует опасаться угроз банка во «внесении в черный список всех банков РФ». В суде финансовый институт должен подтвердить на основе документов, почему клиента уличили в легализации дохода, полученного преступным путем или финансировании терроризма.