Бухгалтерские услуги в Иркутске

Банкротство физических лиц в 2015 году – возможность избавиться от долгового бремени

Долгое время в России процедура признания финансовой несостоятельности применялась исключительно в отношении юридических лиц. С 2015 же года объявлять себя банкротами получили возможность обычные граждане и ИП. Положения ФЗ-127, характеризующие эту ситуацию вступили в силу уже с июля 2015 года. Целесообразно более детально разобраться в вопросе банкротства физических лиц.

Статистика задолженности

По оценкам независимых экспертов общий долг по займам физических лиц на начало 2015 года составил 2 триллиона рублей, в то время как просроченную на 4 и более месяцев задолженность в сумме свыше 500 000 рублей имеют порядка 300 000 российских граждан.

В свете кризисных явлений, которые захлестнули экономику РФ к концу года эти цифры существенно возрастут. Для того чтобы помочь людям, попавшим в долговую кабалу и существует механизм банкротства физических лиц.

В каком случае физическое лицо может быть признано банкротом?

Согласно положениям законодательства гражданин может быть объявлен финансово несостоятельным при соблюдении двух ключевых условий:

• Во-первых, размер его совокупной задолженность по разным кредитным продуктам превышает 500 000 рублей;
• Во-вторых, просрочка длится уже более 3 месяцев.

Обязательным критерием представляется и тот факт, что общая сумма долга должна по стоимости превышать имущество, находящееся в собственности лица.

Как проходит процедура признания гражданина банкротом?

Первоначально и должник, и его кредитор (или кредиторы) должны обратиться в суд по месту прописки гражданина. Там они составляют и передают в канцелярию заявление по факту финансовой несостоятельности.

Должник обязан в своем заявлении указать следующие аспекты:

• Перечислить всех кредиторов;
• Описать имущество (но только то, что находится в его собственности).

К заявке гражданина прилагаются справка о его доходах с места трудовой деятельности, справка из ИФНС о порядке погашения обязательств перед госбюджетом в течение последних трех лет, договоры о сделках с недвижимыми активами, если таковые совершались на сумму более 300 000 рублей.

На основании приведенной информации судебные органы при согласовании с банком-кредитором формируют план реструктуризации долга, который может выражаться рассрочке погашения займов и их частичном списании.

План реструктуризации учитывает одно важное обстоятельство: средств, которые не пойдут на погашении задолженности должно хватать должнику и его семье для нормальной жизнедеятельности.

В случаях, когда у должника отсутствует постоянный и достаточный источник дохода, лицо признается банкротом, а часть его имущества конфискуется и продается с молотка в целях погашения кредита. При этом посягать на единственное жилье и личные вещи ни суд, ни кредитор не имеют права.

Полученную по результатам торгов сумму распределяют между кредиторами, а оставшиеся после покрытия долга требования рассматриваются в качестве погашенных. По окончании процедуры банкротства считается, что должник окончательно избавлен от обязательств и долгов.

Правила реализации имущества должника

После того как суд выносит решение о конфискации и продаже активов должника на торги попадают преимущественно недвижимые объекты и предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000 рублей.

При этом, как упоминалось ранее, существует список активов, которые не могут подвергаться изъятию, в частности:

1)Единственное жилище (за исключение домов и квартир, находящихся в текущий момент под ипотечным обеспечением);

2)Личные вещи должника и его семьи и предметы домашнего обихода;

3)Предметы, связанные с профессиональной деятельностью лица, которые имеют стоимость более 100 МРОТ;

4)Денежные средства, не превышающие по сумме прожиточный минимум, рассчитанный для семьи;

5)Транспортное средство, в случае, если оно используется должником в связи с его инвалидностью;

6)Государственные награда и почетные знаки.

Какие последствия влечет за собой банкротство?

После того, как финансовая несостоятельность должника признана в судебном порядке и все необходимые формальности улажены бывший должник может ожидать следующих последствий:

• На продолжении 5-ти лет за ним будет сохраняться статус банкрота, а значит, не следует рассчитывать на какие-либо займы;
• Не менее 3-х лет должник не сможет занимать руководящие должности в организациях;
• Банкротство не освобождает от регулярных платежей в порядке алиментов или компенсаций по факту нанесения вреда жизни или здоровью;
• В некоторых случаях временно ограничивается выезд за пределы страны;
• Запрещается в течение пятилетнего срока ведение предпринимательской деятельности.

Следует помнить, что при конфискации имущества должника суд рассматривает не только его физическую массу, но и сделки, которые совершались с ним в ближайшее время. Посему подарить квартиру или машину в целях их сохранения от изъятия не удастся – эта сделка будет признана недействительной.

Подводя итог сказанному выше, следует добавить, что воспользоваться процедурой банкротства в корыстных целях не получится, поскольку это может повлечь за собой штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на период до 6 лет.